理財嘉

●推廣貼紙

公平稅改聯盟
-http://blog.yam.com/fairtax/article

公平稅改聯盟首支廣告-減稅廣告沒有告訴你的真相
-http://www.youtube.com/watch?v=Ss8DHKKnLTo

公平稅改聯盟-天下雜誌專題
-http://www.youtube.com/watch?v=yP0pljC_k9M

最近常會在電視上看到一則廣告，把減稅跟經濟綁在一起談，最後還出現股神老巴的大頭照。那時我第一印象就覺得，有古怪！首先，這廣告不是政府出錢的！要提倡減稅，怎麼不是政府跳出來跟大家解釋呢？而是工商團體大老，嗯，有鬼！

再來，中華民國萬萬稅，要減那一種稅才能救經濟，才能做到稅制公平，怎麼壓根兒都不提呢？只提那些美國歷史的舊減稅方案，與現實國情不符吧。

營利事業所得稅：大部分人都是吃人頭路（台語），當老闆的少之又少，減這筆爽到誰。
贈與稅與遺產稅：還不是為有錢人金錢移轉解套，本來還要轉來轉去，才不會被查到，現在更方便了，若是法案直接通過，連諮詢費都省下來了，萬稅！

想一想，資本主義盛行年代，誰有錢就是大爺，我們的政府，不是站在窮人這邊的，因為政治也是一群大爺在玩的東西~

有錢就會變大爺嗎？

要從股市賺錢，挑出好股票不是件簡單的事，但我們在學會跑步之前，不也一樣要先學會安全的走路，投資股票也是一樣，如何避開地雷股，也是投資股票最最基礎的能力！畢竟，在生活中跌倒了還可以站起來，在股市裡可就不一定了。

除了從生活上去觀察一家公司之外，看財務報表會是比較客觀的方式，但一般人對於財務報表比較不熟悉，幸好政府的公開資訊觀測站提供了「公佈注意財務專區-上市/上櫃公司」給大家查詢，下面八個指標條件，只要符合其中之一，基本上都要注意一下

指標1：變更交易方法或處以停止買賣者
指標2：最近期財務報告每股淨值低於 10 元且上市後最近連續三年度虧損者
指標3：最近期財務報告每股淨值低於 10 元且負債比率高於 60 ％及流動比率小於 1.00 者（金融保險業除外）
指標4：最近期財務報告每股淨值低於 10 元且最近兩年度及最近期之營業活動淨現金流量均為負數者
指標5：最近月份全體董事監察人及持股10%以上大股東總持股數設質比率達 9 成以上者
指標6：最近月份資金貸與他人餘額占最近期財務報告淨值比率達 30 ％以上者（金融保險業除外）
指標7：最近月份背書保證餘額占最近期財務報告淨值比率達 150 ％以上者（金融保險業除外）
指標8：其他經臺灣證券交易所綜合考量應公布者

若你已經看中一家公司，那麼，就請記下股票代號，用「按個別公司查詢」的方式查看看這家公司的基本體質是否正常。很簡單的方法，提供給大家參考。

名詞解釋

●流動比率
流動資產 / 流動負債，代表公司的償債能力。標準：至少100%（1.00）以上。

●負債比率
總負債/總資產，因應周轉，要企業不舉債是不可能的，但若會賺錢，負債又能維持低檔，那就非常難得！

●持股數設質比率
大股東將手上持股拿去「抵押」借錢，稱為設質。若大股東還不起利息，股票有可能會被拍賣掉，因此，持股數設質比率愈高，對公司經營來說是負面的。

●背書保證餘額
幫人（企業）背書（做保證人）的額度總合！此額度若太高，相對企業之資金周轉風險也會提高。

●還是太晚了！

在我發出[新玩意]哥倆好之LEEPA腳踏車&Giant淑女車這篇文章的隔天，上班時，我坐在椅子上，看著石油以及金屬原物料的線圖發呆，突然的，我把這三者都連結在一起，就是一種很單純的想法：騎腳踏車的人可能會變多→臺灣不是很會做腳踏車嗎？→是那幾家公司啊？→這幾年有沒有賺錢啊！（有！）→股價如何？（可以接受！）

這麼單純的推論在我的腦中出現，因此我向坐在對面的老媽說：「我覺得！腳踏車類股好像可以買了~」（那時，我的語氣不夠堅定，有點像自言自語，老媽根本就不鳥我！）

不過剛才回頭再看一次線圖，我想，沒有更進一步的從資產負債及損益表看，一切都只是感覺啦！

但光看石油價格及第一季獲利，應該二月時就差不多要進場了！（買體質好一點的，太小家感覺不穩！）

●其實也不曉得為什麼要用這張照片！威尼斯貢多拉船的船夫都很性格（反向來說是欠扁~每天划船也有錢賺喔！）

這二個月的成績，總結是摃龜啦~

把幸福以及小朋友留給大家囉！快去對獎吧！

本文章即日起不開放留言，下載點在內文裡。
新版2008年電子計帳本v2.20現金信用卡合版
經網友詢問，點舊連結去看論壇是否有更新資料，結果新版出來囉！

在這僅提供新下載連結，想感謝原作者，請加入17Saving的論壇去參看原文章，順便留個言鼓勵作者。

----------------------------下載點在這裡分隔線----------------------------------------
【昨日小築下載點】
2008電子記帳本 v2.20I 繁體中文版

註：裡面內含Excel 2003、2007二個版本，請使用相對應版本。

----------------------------下載點在上面結束分隔線---------------------------------

以下為2007年舊文
--------------
這個用Excel做成的電子式計帳簿，真的蠻不錯的！推薦給大家試試看。

界面相當簡單，容易使用，只要你有紀律、耐心，我想用這個東西來記帳，也就夠了！

另外還有信用卡版！

後續若有更新，請加入該論壇的會員，留下正確的E-mail後，會自動寄更新的訊息給大家喔。

作者：AntonyLiaw

欲下載請至
http://www.identify.idv.tw/idbbs/viewthread.php?tid=36&extra=page%3D1

如果你有去過楚狂人的Blog，那麼下面的內容你可以跳過去看看其它文章（除非你仔細看）

我是今天才發現，楚狂人的致富懶人包精選文章！其內容對於想要投資、理財的上班族來說，架構上非常的完整，但並不推薦一次看完！因為投資理財需要實際動手去實行，例如：記帳。

真的很不錯，所以我特地將文章引用貼上來給大家參考！

建議按照順序閱讀完下面的致富懶人包
致富懶人包(打造你的財富地圖) 
致富懶人包第二集(實現財富自由) 
致富懶人包第三集
致富懶人包第四集 

如果覺得紙本較有感覺，那麼博客來也有:P
致富懶人包：腦袋決定口袋，口袋決定自由

07.26開始

-173（七月二十六日）
-404（七月二十七日）
 -89（七月三十日）
+214（七月三十一日）
-395（八月一日）
+58（八月二日）

總計六天跌789點

08.02收8950點

今年以來，我所擔心的事終於發生了，客觀來看，回檔修正是正常的，但幅度如此之大，真的是蠻恐怖的，這也讓我見識到了全球股災的影響力

其實次級房貸的問題，在這幾個月來都一直存在著，幾乎每個禮拜的週報都會提到次級房貸，但似乎在貝爾斯登的二檔基金遭受到嚴重虧損後，風暴才逐漸擴大；事實上，這幾天我有時會覺得，市場的走向到底是由什麼在控制的呢？利空消息的影響力，在高點振盪時，特別顯著。尤其是年初以來到五、六、七月這波急漲的走勢，好到讓人覺得不可思議！

爬得愈高、摔得愈重

我體會到，投資真的需要紀律，賺錢容易，守成困難！

有時候，貪，真的會讓人得不償失。

每個人獲得的期望報酬都不一樣，有些人10%就夠了，但更多是市場往上走時，卻永遠不滿足，10%、20%，直到重重摔落。

每年平均報酬有24%，連續三年，本金就會翻一倍。

若今年報酬已累計到24%了，要你堅守信念，把資金轉到風險較低的投資工具（如定存），又有幾個人會認真執行呢？

「見好就收」

理財專題．如何算出合理保費



很多人都知道保險很好，這表示大家的風險意識都逐漸提高了，也知道遭逢意外或疾病時，若是能有一筆保險金來，便能夠渡過沒有收入的時期，但很多人遲遲沒有買保險，為什麼呢？

保險的運作機制基本上是採大數法則，由眾人參與，每人都提撥一筆保險費，當有人需要時，這筆錢就能適時發揮作用！但保險費的支出，對大多數人來說，仍舊難以接受，因為保險商品，看不到，也無法試用，它是一種責任的展現、對未來的規畫，因此，若是無法了解保險的好處，要叫一個人每年持續付保費，是很難的。

再來，很多人常常不曉得，「每年繳多少保險費，對自己來說是適當的？」

最簡單的方法是採用「雙十定率」。

雙十定率 - 保險金額佔家庭年收入10倍，總保費佔家庭年收入10%

所以，人生在不同的階段，所要支出的保險費用與應該要有的保障，都應該定時檢視並做調整，而且，不同的年齡所適合的保險商品也不同，將需求與收入做適當的比例調整，才是購買保險應有的正確態度。除此之外，我認為雙十定率適用的年齡應該要界於20~55歲，並適情況作調整。

新鮮人族群，年收入30萬，每年的保費支出合理範圍應該要在3萬元以內，而身故保障至少要300萬以上。
中青壯年族群，年收入60萬，每年的保費支出合理範圍應該要在6萬元以內，視家庭成員以及貸款支出壓力，身故保障至少要600萬以上。

至於即將退休與已退休族群，頂客族（不生小孩的夫妻），單親家庭，雙十定律僅供參考，實際上的數字應該要視個人所得與需求來做調整，由於屬性不同，所適合的保險商品其實也有分別，而且理財與保險是同行並進的，在儲存退休金的同時，也應適時調整保障，不要讓保費造成家庭的負擔，快樂的過生活，才是我們要理財的目的不是嗎？

一週市場分析

美國：Fed基準利率維持在5.25%，次級房貸風暴也獲得良好抑制。
歐洲：歐元利率調升，雖歐區三大股市下跌，但幅度不升，歐洲未來一年仍持續看好。
亞太：中國成長速度過快，中共很可能再次祭出宏觀調控，短期走會會有影響，但長期來看，中國適度的降溫可讓亞洲經濟不致產生泡沬化，引起風暴，日本、韓國對中出口比率高，連動性也最高，短期也應注意！
拉丁美洲：內部需求高，出口強勁，美國不升息，對巴西、墨西哥都是利多。

從歷史走勢來看，包括美國、歐洲、中國…有許多市場都創造歷史新高，通常這代表著，你應該要考慮，獲利了結，準備出場了！

重大消息速報

0519．中國新調控啟動，存款準備率、貸款基準利率、一年期定存利率皆上揚（0.25%~0.5%不等），雖然市場對於大陸的宏觀調控已有心理準備，但後續是否會產生連鎖效應，有待觀察！


現象觀察．腳踏車理論

最近大陸掀起一波炒股熱，開戶、玩股票的盛況，跟之前台灣萬點盛況的情形，真是像極了！

美國股市以前有個「擦鞋童理論」，內容是敘述，當你發現，連擦鞋童都在談論股票時，表示股市過熱，就應該是要出脫持股的時候了。而最近大陸股市發燒，很多人都知道，大陸目前最主要的交通工具還是腳踏車，炒股熱造成了一個現象：「全民瘋股市，每天證券公司外面都停滿了腳踏車！」號子裡面擠滿了人，這是否也代表著中國股市未來的走勢呢？

當投資變成投機的時候，投資人都陷入非理性思考的時候，當腳踏車停滿證券公司停車場的時候，當股市總值高於全民存款總和的時候，是不是更應該要居高思危呢？

參考報導、資料連結
參考報導連結．經濟日報．2007.05.19
腳踏車理論．預卜崩盤．2007.05.19

●紐、澳幣狂升啊！ 資料來源：鉅亨網

紐、澳幣的走勢，顯見風險已高，是否有回檔的可能，無法確定。

目前澳洲與紐西蘭的利率分別為6.25%及7.50%，臺灣目前重貼現率也才2.875%，日本則是0.5%。很明顯的，中間有利差交易的套利空間（借利率低的日圓轉投資澳幣及紐幣），但IMF（國際貨幣基金）也警告，小心投資人大量平倉引起的風暴效應！

若從去年的五月起算，至今紐、澳幣升值幅度高達20%，若加計利率，整體的報酬已近30%，非常驚人！

以連動債來說，以紐、澳幣計價的商品，相信報酬率都有一定的水準，在匯率看起來是相對高點，這種關鍵時刻，可能許多投資人都會解約領回，整體來看，投資紐元或以紐元計價的商品，都要多多注意囉！。

昨天收到了國泰世華銀行寄來的悠游聯名卡，想說給自己衝衝業績，而且用途也蠻廣的，剛好都可以用在支援Visa wave及Pay pass這二種小額刷卡的商店，只是同時發現，愈來愈多卡的結果，把皮夾給撐爆了！（而且，我實在不敢想像「皮夾遺失」時會引發的負面效應…）

大學時代感受還不會太深，皮夾裡頂多是放學生證、提款卡、漫畫卡、借書證、通行證，小小皮夾還可以應付的來，但開始正式工作後才感受到皮夾該換了！

「只要多開幾個戶頭、多辦幾張信用卡」，你的皮夾就會產生虛胖的病徵。

想像一下，把像機關槍彈鏈一樣長的卡片夾，放在你的身上到處跑，又不是要上戰場！而且仔細想想，真的每一張卡都會用到嗎？很少人會像卡神一樣那麼會精打細算，為了折扣，挑選不一樣的卡來用，真希望有一種卡能整合全部付費機能。

其實，信用卡就像是一把刀，使用得當才能發揮出它的優點，否則就會像雙面刃，有可能傷了自己。

首先就是使用信用卡可能會多花的錢。

1．以年費來說，很多信用卡都是首年免年費，但第二年開始就要刷到一定金額或次數才會免年費，若是只辦一張信用卡那倒沒關係，萬一身上有個三、四張，一年內又很難刷到免年費標準，就有可能要多花錢付年費囉！
2．再來是掛失申請補發也要費用，也且還不少！（通常1000元跑不掉）
3．最重要的一點，若自制力不夠，過度消費，沒辦法支付每月消費，循環利息是很恐怖的。（近20%，10000元每年就要2000元的利息，而且是利滾利！）

即便如此，信用卡也是有它的優勢存在。

1．在合理的範圍限度內使用得當，信用卡在小額付費上，能節省不少時間
2．我們的每一筆消費在網路對帳單裡都可查詢到，對於記帳有很大的幫助。
3．對於有車一族來說，信用卡用來加油，可享回饋金、紅利積點，蠻不錯的。
4．保費優惠。
5．搭大眾運輸交通工具可享受旅平險保障！

我個人最喜歡最後一點，推薦大家搭大眾運輸交通工具，如火車、高鐵、飛機等，更是要用信用卡付費，因為同時可享以有旅遊險保障。這裡頭也大有文章，因為白金卡、金卡、普卡可以享有的保障等級，是不一樣的。以搭乘交通工具意外險來說，白金卡可以賠到2000萬，普卡卻只有750萬，而且意外傷害醫療險的部分也差了10倍之多，只能說能力夠的話，就辦張等級高一點的卡，因為可以享受到的服務（如道路救援）與保障比較多，比較下來是值得的。

由於卡債風暴的原因，目前信用卡的核卡率比起以往低了不少，若真的非常需要信用卡，怎麼樣才辦得過呢？之後再寫篇文章跟大家說明吧！