理財嘉

●充滿意外的人生

「買保險幹嘛？我身體超健康，好幾年都去醫院，買保險有夠浪費錢？」

「我覺得保險一點用都沒有，保了那麼多年，繳了那麼多錢，都沒有拿到什麼錢？」

「你們公司理賠超爛的，投保的時候收錢阿莎力，理賠時問東問西的！我覺得你們保險公司都是在吃人吃鐵！」

「從投保開始到現在，都沒有用到。我覺得買保險真的很划不來！」

一年的保險業務員生涯，說實在的，在招攬、服務時，常遇到客戶有上述觀念，這時候，若是沒有理賠經驗，常常會很難答覆客戶，而這陣子，遇到了相當多理賠案例！有些時候覺得，其實理賠，才是保險業務員真正發揮作用的時候。

就我印象較深刻的二個理賠案子跟大家分享：

王先生已屆退休年齡，夫人白天都在工地工作，一年半前，我還沒接到這個服務件時，王先生就已診斷出罹患肺線癌，幸好年輕時有保一單位的雙親型舊防癌保險，所以住院、化療、門診都有保險金可以請領，也因此我每隔一段時間就會打電話給王媽媽，看王爸爸近況如何，順道詢問是否需要送理賠。

剛開始接觸時，王媽媽還有在工地工作，我常在想，都已經六十幾歲了，還要這麼拼，有時候想到就蠻擔心的。前二個月，王爸爸又不慎滑倒，椎間盤又骨折，行動不方便，本來癌症做化療的副作用就使得他身體很不舒服了，現在因意外躺在床上，連翻個身，都痛得要命！

如果沒有疾病住院及防癌險，我想王媽媽光是要煩惱經濟來源就一個頭二個大，更遑論要留在家裡照顧王爸爸！人面對無法確定的未來，老實說，並不會抱持著戒慎恐懼的心情，而是要等到事情發生，生病、意外住院了，無法工作照顧家裡一家大小時，心裡才會真正的有恐懼的感覺！保險的作用便在於此，面對無法預知的未來，預先繳交保費，我認為，保險，是一種負責任的態度與作為。

另一個案子是意外險理賠。林媽媽在二月底時幫他兒子投保了很便宜的意外險（國泰世紀金鑽綜合保險，一年1500，100萬保障，含意外住院/實支實付擇優給付），這份保單老實說對業務來說賺不到什麼錢，但我覺得對剛出社會的人來說很有用。那時候在職域裡，很多大姊普遍對於保險理賠的觀感都很不好，認為理賠不是賠不夠，就是過程太麻煩！結果，三月底，林媽媽就來申請理賠了，他兒子騎機車，天雨路滑不慎摔倒，腳扭到需要定期去中醫推拿，這裡有一個重點，就算是自己騎機車摔倒，也是要叫警察備案，這樣後續理賠就不會有任何爭議！

後續經過二個月的治療，林媽媽匯總了兒子的醫療單據，拿給我申請理賠，理賠金是1603元！在我看來，很不錯了，因為中醫推拿的理賠，有時會有爭議！尤其是在藥材使用的上，常常客戶跟保險公司會因認知上的差異，而覺得理賠金數目有問題。

我認為理賠產生的各種問題，業務員跟客戶都要負責任！在招攬前，業務員是不是有跟客戶說清楚、講明白，客戶本身也不能打馬虎眼，把一切都交給業務員去決定，一點都不想了解保單內容。這樣在理賠時，當然會產生認知上的差異，再者業務員本身對於理賠實務要熟稔，診斷書、收據、理賠申請書等必備理賠文件，要一次搞定，不要東缺一份、西缺一份，多造成客戶的麻煩，公司的理賠金額也要經過核對後，再跟客戶報備，別認為理賠部門是萬能的！

我相信客戶若能有滿意的理賠服務，對於保險就會有好印象，對於保險業務的推廣，絕對是有幫助的。