理財嘉

●攝於梵諦崗．聖彼德教堂前廣場

第一天上課內容為國民年金的簡單架構，以及現行社會保險的新舊制介紹（包含軍、公教、勞保、健保、農保、就業保險），其實有很多法規細節，對需要的人來說，是非常重要的，但因為每個人適用情況不一，所以也沒辦法統一做一個Q&A給大家看（事實上，也需要個人的家庭狀況、所得、投保薪資等資料才有辦法作更詳細的分析）。

勞保年金將於98年1月1日開始實施，很多已經符合請領資格的人（或即將符合），都在考慮到底是要一次領還是改成年金月退。

這個問題，在這一年內，應該會有很多客戶會不時的與我討論。我的老師曾說：「別替客戶下決定。」

先不討論費率及制度，各自的想法可能如下

選一次領的人可能考慮…
1.怕勞保局破產。（重點）
2.我對自己的理財能力有信心，屆時一定會贏過勞保年金
3.還有貸款利息壓力很重
4.如果中共打過來？
5.我快爆肝了，錢快領回來快活

選月退的人可能考慮…
1.不用擔心一次領錢會花光
2.較不會金錢上的壓力
3.不用擔心子女會來挖老本
4.萬一出事才會有「孝順」的子女來照顧
5.年金領十年左右，以後都是多賺的（已領滿一次金的額度）
6.我身體超健康

勞保局破產危機，也是勞保年金會提前實施的原因之一！不過勞保年金新制實施後，勞保基金應該有機會逐年累積，脫離破產的危機，因為就其制度面來看，申請月退者如果沒有活那麼久，勞保局頂多是把你未領完的剩餘一次金退還給你的繼承人（要符合遺屬年金資格，超難！）。而且新制勞保費率會逐年調高，再也不是一成不變，立委諸公再也沒有辦法再把手伸進來亂搞囉！

制度面是設計的蠻嚴謹的，不過，對於七、八年級生來說，55歲離我們還好遠啊！（要繳的錢卻好多啊！）

延伸閱讀
JanusChen專欄：別被簡單的算式影響你的判斷—以「勞保退休金」或「勞保老年年金」為例
http://www.wretch.cc/blog/bonddealer/14364904

按：作者以利息收入的觀點來將一次領與月退作比較。此文的討論串相當值得一看，多聽聽別人的想法也許會有不少收穫！