理財嘉

●7月4日，投信投顧法規考試。

下午去處理一件理賠。主要原因是車禍造成的骨折住院，其實我也是第一次獨當一面去處理這個事件，在事前我也做了許多準備，像是保單查詢、理賠申請書的填寫、客戶需要提供的申請文件、經常會遇到的問題等等…

不過到了現場，反而發現更多沒注意到的問題，幸好都是小問題，還可以解決。

其實意外住院理賠的細節，比死亡理賠還多，需要比死亡理賠更多的心力去處理，因為它的理賠範圍、金額、項目、級別隨著人的需求不同，其理賠都內容也不盡相同，尤其是實支實付的理賠，經常會出現理賠的黑暗地帶，因此在處理這類理賠時，也需要細心的了解。

比如說，到有健保局連線的中藥房買中藥材，可以列入實支實付裡面嗎？正本與影本，為何某些公司會拒絕受理影本呢？我們要怎樣才能為客戶申請到足夠的保障呢！

處理一件理賠，真的可以學到很多東西！

你會發現，自己閱讀條款的能力，需要再多加強！而什麼樣的險種有什麼保障，自己好像也不是很了解！但我想理賠最重要的經驗就是，在處理過程中，可以發現自己不足的地方還有很多，也因此會產生成長、進步的動力。

晚上回家我收到了證基會寄來的簡章。我打算七月初去考投信投顧法規，加上去年考到的信託證照，接下來要銷售基金就不是問題囉！業務員若不能愈來愈進步，相較之下就是一直看著別人超越你，這是很可惜的，考證照也能讓自己的專業知識能夠快速提升，見識更廣，其實是很值得的。

有一些朋友覺得，進入保險業初期，好像一直在考試，很煩，我想，各行各業剛進去都有一段磨合期，而為了保險工作考取的許多證照，其實都是我們累積能量的過程之一，所有的作為，都是為了未來做準備。