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一、什麼是投資型保單？

從字面上來看，投資型保單兼具了保險與投資的功能。

為什麼投資型保單會竄起呢？

因為幾年前定存利率還很高時，那時的傳統壽險，預定利率也很高，普遍銷售的都是分紅保單，（因為保險公司收了保費相對可享高利息收入，當然也要給保戶分紅），在那時6%-7%的保單是很常見的，但現在的定存利率很低，只有2%左右，以往賣出去的高利率分紅保單，到了現在對保險公司來說，成了惡夢，因為產生了利差損（6%-2%），現在所賺到的利息無法支付舊保單的分紅，也因此，投資型保單出現了。

保險 + 投資　→　投資型保單

相對於以往的分紅保單，投資型保單是一種「不分紅保單」，它保有壽險的功能，能夠抑制意外、疾病死亡對家庭產生的風險，而它的投資功能，運用得當，也能當作一種長期投資的理財工具。

二、投資型保單的結構？

投資型保單的的結構，也是它的特點之一「分離帳戶」。簡單的說，投資人投資的錢與保險公司帳戶分離，因此即使保險公司倒閉，保戶帳戶內的價值不會受到影響（因為都拿去投資基金，等於變相放在銀行那邊保管，但還是繼續在投資）。

投資帳戶    v.s.     公司帳戶

雖然說保險公司倒閉不會影響到客戶投資帳戶裡的錢，但是原有的保險保障以及基金平台的投資功能，是否會受到影響，那就不一定囉！因此，選擇投資型保單，一樣要選對保險公司，才能無後顧之憂。

三、投資型保單的好處有那些？

低保費、高保障：投資型保單採自然保費費率計算，費率便宜。以25歲的女性為例，300萬的保額不用1500元就能買得到，非常的便宜！若是買定期保險，相同的保額要花上至少二倍的保費（但通常保障會多了生活照護保險金）。對於正值打拼時期的青年來說，光是投資型保單的保障，就非常值得。

有完整的基金平台：適合定期定額、長期投資基金，與銀行買基金的比較容後詳述，若以長期投資的觀點、投資費用來看，投資型保單的確會比較划算！

具資產保全效果：在遺產稅的規畫上，即便2009年實行最低稅負制後，保險保障仍有3000萬元的免稅額，保險在遺產保全上仍有它的優勢存在！

節稅功能：第一、報稅時，每人每年有24000元的保費扣除額。第二、海外投資（海外基金）資本利得免稅。


(96.04.30第一次修改)